Strafzins bei Postbank und Co. – Lassen Sie sich von der Archimedes Consult GmbH unabhängig beraten

• Bin ich davon betroffen, droht das auch von meiner Bank?
• Wieviel kostet mich das?
• Welche Alternativen habe ich?

Straf- beziehungsweise Negativzinsen – wie sag ich’s meinen Kunden

Das Mantra der Kreditinstitute lautet: Geld verdienen unter allen Umständen!

Grundsätzlich geschieht das mit dem Generieren von Einnahmen. Wenn den Banken und Sparkassen Kosten und Auslagen entstehen, dann lassen sie sich Einiges einfallen, um diese Ausgaben mindestens zu neutralisieren oder besser noch, daraus Profit zu ziehen. Ein Beispiel dafür sind Kontoführungskosten, ein anderes die Negativzinsen.

Seit Mitte der 2010er-Jahre zahlen Kreditinstitute aus dem Euroraum sogenannte Straf- respektive Negativzinsen in Höhe von 0,5 Prozent für Geldeinlagen bei der Europäischen Zentralbank EZB. Im weiteren Sinne handelt es sich dabei um Geld, das private und institutionelle Investoren ihrerseits bei der Bank angelegt oder anders gesagt gelagert haben.

In Anlehnung an das Verursacherprinzip aus dem Umweltrecht versuchen die Banken, sich diese EZB-Negativzinsen dort zurückzuholen oder eleganter ausgedrückt refinanzieren zu lassen, wo sie ihrer Meinung nach verursacht werden, also bei den Anlegern.

Das ist in höchstem Maße unpopulär und gar nicht so einfach, wie jetzt auch die Deutsche Bank AG und deren Marke Postbank als Hausbank der Deutschen Post AG feststellen müssen. Seit Mai 2020 werden für Geldanlagen ab 100.000 Euro aufwärts 0,5 Prozent Negativzinsen berechnet – eigentlich. Das gilt nur und ausschließlich für Neu-, nicht jedoch für Bestandskunden. Bei denen werden Deutsche Bank und Postbank durch die aktuelle Rechtsprechung gebremst.

Nach einem rechtskräftigen Urteil des Landgerichtes Tübingen kann das Kreditinstitut einen neu eingeführten Negativzins als Verwahrentgelt ausschließlich an Neukunden weitergeben. Grundlage dafür ist die jeweilige Geschäftsordnung. Für den Bestandskunden muss die schon bestehende Geschäftsordnung dementsprechend angepasst werden. Diese Anpassung kann er akzeptieren oder ablehnen. Ohne sein OK hat die Bank keine weitere Option zur Berechnung von Verwahrentgelt und kündigt somit die Geschäftsbeziehung.

Endlich wieder positive Erträge statt Verwahrentgelt

Wie die Praxis zeigt, ist dieses Gerichtsurteil kein Hindernis für Postbank und Deutsche Bank, sondern eher ein Ansporn für noch mehr Kreativität, um auch die zahlreichen Bestandskunden „mit den von ihnen verursachten Negativzinsen“ zu belasten; man könnte auch sagen sie damit zu bestrafen.

Der Negativzins, ausgewiesen als Verwahrendgeld, als solcher wird zum Anlass genommen, um mit den Anlegern und Investoren Einzelgespräche zu führen. Nach und nach bekommt jeder von ihnen ein freundlich einladendes Schreiben seines Kreditinstitutes mit einer als Anregung verklausulierten Aufforderung zu einem Beratungsgespräch im Hinblick auf gewinnbringende Anlagegeschäfte.

• Dahinter versteckt sich die handfeste Absicht, provisionsträchtige Anlagealternativen zu verkaufen
• Dadurch reduziert sich der Geldanlagenbestand bei der Bank selbst
• In der Folge kann sie bei der EZB niedrigere Geldbestände „bunkern“ und zahlt infolgedessen geringere Negativzinsen
• Zusätzlich verdienen Deutsche Bank und Postbank noch kräftig an den Provisionen, wie die Ergebnisse der 2020er Quartale deutlich zeigen

Damit Sie als Kunde von Deutscher Bank oder Postbank nicht überrannt werden oder sich übervorteilt fühlen, empfiehlt sich eine rechtzeitige Beratung von objektiver Seite.

Als unabhängiger Finanzberater bietet sich in solchen Fällen die Archimedes-Consult GmbH mit Sitz in Unterhaching an. Wir kooperieren auf freier Basis mit Banken und Vermögensverwaltungen mit der Zielsetzung von steigender Rendite bei gleichzeitiger Risikoreduzierung beim Vermögensmanagement für Mittelstand und Privatanleger.

Wenn Sie zum Thema Negativzins – Anlagealternative angeschrieben oder kontaktiert werden, dann sprechen Sie zunächst mit uns. Sie können uns über das Kontaktformular erreichen oder direkt telefonisch einen Beratungstermin vereinbaren.

Strafzinsen – was tun?

Archimedes-Consult GmbH – Ihr unabhängiger Finanzberater in München

Was macht unsere Finanzberatung in München aus

Transparenz, Ehrlichkeit und Unabhängigkeit sind für die Archimedes-Consult, Ihr Finanzberater München unabhängig, die wichtigste Maßgabe. Unser Wertekodex, unsere Erfahrung, Kompetenz und Seriosität sind dafür verantwortlich, dass uns viele Kunden schon seit etlichen Jahren vertrauen. Als unabhängiger Finanzberater München genießt die Archimedes-Consult bei ihren Kunden volles Vertrauen, denn diese wissen, dass sie uns wichtig sind. Wir agieren frei von den Interessen der Großbanken und berücksichtigen bei der Planung individueller Portfolios Markteinflüsse ebenso stark wie die persönlichen Wünsche der Kunden. Auf Basis unserer Zulassungen erarbeiten wir Konzepte für Ihre individuellen Bedürfnisse. Ihr persönlicher Portfoliomanager spricht Anlageempfehlungen aus und passt Ihre Anlagen regelmäßig an neue Gegebenheiten an. Auch Sie möchten flexibel und bankenunabhängig investieren? Dann ist die Archimedes-Consult Ihr perfekter Partner.

Nachhaltige Finanzberatung nach dem Archimedes-Prinzip

In der Archimedes-Consult GmbH, ein erfahrener Finanzberater München unabhängig, arbeiten ausschließlich qualifizierte Fachleute mit langjähriger Erfahrung im Finanzsektor. Wir betreiben Vermögensmanagement für private Anleger und den Mittelstand, arbeiten unabhängig, kooperieren aber mit Vermögensverwaltungen und Geldhäusern und haben dabei die Grundsätze von Archimedes im Hinterkopf. Der wohl bedeutendste Mathematiker und Physiker der Antike entwickelte das bis heute gültige Gesetz von Auftrieb und Verdrängung und berechnete die Quadratur des Kreises auf geniale Weise. Bis dahin galt es als unmöglich, die Fläche des Kreises zu berechnen. Noch heute basieren etliche Berechnungen auf den Formeln von Archimedes. Übertragen auf die Finanzberatung bedeutet das für uns: größtmögliche Risikoreduzierung bei hohen Renditen. Aus diesem Grund betreiben wir als unabhängiger Finanzberater München qualifizierte Rendite-Risiko-Analysen, von denen Sie direkt profitieren. Unser Ziel ist der Aufbau eines persönlichen Verhältnisses zu unseren Kunden, denen wir die bestmögliche Beratung anbieten möchten. In entspannter Atmosphäre nehmen wir uns genügend Zeit für ein ausführliches Gespräch, bei dem wir die Wünsche und Bedürfnisse unserer aktiven und künftigen Anleger genau kennenlernen können. Als unabhängiger Finanzberater München ist es uns wichtig, dass unsere Kunden so flexibel wie möglich sind und jeder Schritt nachvollziehbar bleibt. Daher wird Ihr Portfolio von einem persönlichen Ansprechpartner betreut, der Ihnen jederzeit zur Verfügung steht.

Erfolgreiche unabhängige Kapitalanlagen sind unsere Stärke

Eine Investition erweist sich dann als vorteilhaft, wenn sie einen deutlichen Einzahlungsüberschuss generieren kann. Die zu erwartenden Erträge müssen also die Investitionszahlungen übersteigen. Doch bedeutet hohe Rendite gleichzeitig auch hohes Risiko? Keinesfalls, denn es kommt auf die Risikostreuung an. Ganz ehrlich, auch wir wissen, dass es keine hundertprozentig sichere Geldanlage gibt. Umso wichtiger ist es, seine Investitionen auf mehrere Anlagebereiche zu verteilen. Dies beherrschen wir und konzentrieren uns auf Investitionsbereiche, die ein günstiges Verhältnis zwischen Rendite und Sicherheit aufweisen. Gleichzeitig legen Sie Ihr Geld bei uns börsenunabhängig an. Geldanlagen mit Gewinn sind auch im Niedrigzins-Umfeld möglich. Auf Basis unseres Archimedes-Konzeptes konnten wir für Sie attraktive Modelle entwickeln, bei denen die Interessen von Großbanken keine Rolle spielen. Selbstverständlich berücksichtigen wir bei der Zusammenstellung Ihres Portfolios den von Ihnen bevorzugten Schwerpunkt. Ihr Sachwertportfolio beteiligt Sie direkt an der Wirtschaftsleistung und macht Sie finanziell freier. Breit gestreute, unabhängige Anlagen stabilisieren Ihre Investitionen. Genau das sind die Merkmale eines nachhaltigen Portfolios, auf das wir so großen Wert legen.

Börsenunabhängig anlegen – Strategien für eine Verteilung der Vermögensanlage

Wer sein Vermögen in Krisenzeiten sicher anlegen möchte, sollte in Sachwerte investieren. Diese bieten insofern eine Sicherheit, dass der Sachwert in Wert ein sich ist, also frei von Spekulation. Sachwerte bieten langfristig einen Inflationsschutz und geben in der Regel Erträge oberhalb der Inflation ab. Jedoch ist zu berücksichtigen, dass sich durch Krisen an den Finanzmärkten und die resultierende lockere Geldmarktpolitik das Verhältnis zu investiertem Geld und den Erträgen verschoben haben kann.

Investment in Immobilien – Kapitalanlage mit stabilen Renditen

Die klassische Anlage im Sachwertereich ist noch immer die Immobilie. Auch wenn eine vermietete Immobilie nicht immer problemlos ist und Mieterträge gesunken sind, gilt diese Anlageform langfristig gesehen als ein gutes Investment. Was vielen nicht bekannt ist, dass sich dieses Anlageklasse auch mit alternativen Investmentfonds abbilden lässt. Je nach vorhanden Kapital sind Anlagen ab 10.000 € möglich. Ab 200.000 € können auch Beteiligungen an Spezial-AIF erworben werden. Diese beinhalten weniger Kosten und somit eine höhere Netto-Rendite. Die Erträge sind meist sogar besser als bei einem Eigenengagement. Grundsätzlich ist darauf zu achten, dass dieses sicheren Investments auf Basis des KAGB (Kapitalanlagegesetzbuch) getätigt werden. Mit dieser Gesetzesgrundlage gibt der Staat mit seinen Aufsichtsbehörden seit 2013 mehr Transparenz und Kontrolle zu Gunsten des Verbrauchers. Mit solchen Investitionen kann man sich an Vermietung und Verpachtung, an einer Immobilienentwicklung oder auch an der Immobiliensanierung beteiligen. Die Renditen fallen in der Regel zwischen 4% und 8% aus. Auch ist eine Streuung auf verschiedene Währungen möglich.

Aktienanlage/ETF bedeutet immer auch Kapitalertragssteuer

Auch die Aktie und somit der Aktienfonds und zahlreiche Indexfonds gelten als Sachwertanlage. Dabei bildet die gesunde Aktie eine Kombination aus dem realen Firmenwert und einer zu erwartenden Perspektive an künftigen Erträgen ab. Eine gesunde Aktie kann auch am Verhältnis vom Einkaufswert und den aktuellen Gewinnen des Konzerns berechnet werden. Die Dividenden sind grundsätzlich niedriger als die erwirtschafteten Gewinne. Durch die lockere Geldmarktpolitik der Zentralbanken haben sich diese Werte massiv verschoben. Das heißt, Aktien sind derzeit zu teuer. Dass die Kurse hoch sind und weiterhin steigen liegt an mangelnder Kenntnis zur Investition in andere Sachwertanlagen. Somit birgt die Aktie derzeit einen realen Sachwert und zugleich einen hohen spekulativen Anteil. Wichtig: Bei Aktienanlagen immer steuerliche Dinge wie die Kapitalertragssteuer beachten!

Alternative Sachwertanlagen – Investment in Krisenzeiten

Weitere Sachwertanlagen können Infrastruktur, Logistik, erneuerbare Energien, zukunftsweisende Technologien und so weiter sein. Man kann auch in Private Equity investieren. Sie sehen, für die börsenunabhängige Vermögensanlage gibt es viele Möglichkeiten. Grundsätzlich ist bei der Vermögensanlage auf die Verteilung zu achten. Je sinnvoller das Kapital verteilt ist, desto geringer fällt das Risiko von mittelfristigen Verlusten oder einfach nur Schwankungen aus. Es geht darum, dass Sie Ihr Geld sicher investieren und anlegen.

Für diese Themen empfehlen wir Ihnen, sich einen guten Berater zu suchen. Gerade unabhängige Anlageberater können hier weiterhelfen und Sie langfristig betreuen. Diese erkennen Sie daran, dass diese eine Zulassung nach der FinVerV §34 Abs 2 oder Abs 3 führen. Auch Vermögensverwalter mit der Zulassung nach KWG 32 haben zum Teil entsprechende Kompetenzen. In der unabhängigen Vermögensberatung habe diese ihre Kompetenz gegenüber den Aufsichtsbehörden nachgewiesen und werden regelmäßig überprüft. Berater nach FinVerV §34 Abs 1 und Versicherungsberater können einen unabhängigen Status führen, kommen hier jedoch nicht in Frage, da diese nicht den entsprechenden Kompetenznachweis führen.

Die Archimedes-Consult profiliert sich als unabhängiger Vermögensberater in München und weit darüber hinaus. So reicht die Kundschaft der Finanzberater bis Hamburg. Die Kunden schätzen die angenehme Beratungsumgebung in Unterhaching bei München. Auch nimmt man sich gerne die notwendige Zeit, interessante Anlagemöglichkeiten zu erklären. Darüber hinaus ist Beratung am Telefon oder per Videokonferenz mehr und mehr gewünscht. Nach dem Archimedes-Konzept wird für jeden Kunden ein individuelles Anlagekonzept entwickelt. Denn Gelder sollen sicher sein und trotzdem Rendite bringen. So wird Vermögen verwaltet bei der Archimedes-Consult.

Kostenfreie Parkplätze findet man in Unterhaching bei München direkt vor der Türe. Der Bus hält auch direkt dort. Jeder Interessent erhält einen unverbindlichen und kostenfreien Termin. Diese Zeit nutzt der Berater der Archimedes-Consult das Kundenanliegen zu verstehen. Wenn für den Interessenten ein positiver Eindruck entstanden ist, erhält dieser im zweiten Termin sein ausgearbeitetes Finanzkonzept. Bis dahin sind für den Anleger keine Kosten entstanden und der Kunde kann in Ruhe sein Konzept überdenken.

Zur Anlage kommen konkret Sachwerte, offenes Investmentvermögen oder aber auch Immobilien. Auch wenn in der Regel große Anlagewerte beraten werden, ist der Finanzspezialist bei München auch für Anlagen ab 10.000 € ein guter Ansprechpartner. Für junge Kapitalanleger gibt es Möglichkeiten über regelmäßiges Sparen Vermögen für das Alter aufzubauen– ganz ohne Versicherungsprodukt.

Investmentkonto der Baader Bank: Dieses Konto ist in Kooperation mit der Vermögensverwaltung von ThomasLloyd entstanden. Dort können Sie beliebige Geldmengen ohne Strafzins parken. Diese Gelder unterliegen bis 100.000 € der Europäischen Einlagensicherung. Weiterhin werden dort diverse rentable Anlagemöglichkeiten angeboten, z.B. grüne Anleihen mit geringem Risiko und guter Verzinsung. Meine Empfehlung ist, solch ein Konto zu eröffnen und sich bei Bedarf im Investmentkonto nach kurzfristigen Anlagemöglichkeiten umzusehen. Über uns ist dieses Konto kostenfrei, vorausgesetzt man eröffnet dieses bis zum 30.06.2020 unter folgendem Link: https://www.thomaslloyd-investmentkonto.com/registrierung/coupon/3AGD93UPT92D
Bei Fragen rufen Sie uns bitte an.

Denkmalschutz: Ab einem Jahreseinkommen von 60.000 € kann sich der Erwerb eines Denkmalschutzobjektes rentieren. Dabei wird der Sanierungsaufwand über 12 Jahre hinweg mit der Einkommensteuer verrechnet. Wenn solch ein Projekt gut kalkuliert und beraten wird, kann bei einem Kapitaleinsatz von ca. 20.000 € und einem Bankdarlehen zur Finanzierung ein steuerlicher Vorteil von durchschnittlich 100.000 € über diese 12 Jahre entstehen. Dieses Geld wird zur Tilgung des Darlehens verwendet. Über die Mieteinnahmen können die Zinsen und weitere Kosten getragen werden. Damit ist die Frage beantwortet, wie man fast ohne Aufwand zum Immobilieneigentum kommt. Wir unterstützen Sie dabei.

Logistik Opportunitäten: Trotz der weltweiten Corona-Krise läuft unser Logistik-Produkt hervorragend. Die Gründe sind zum einen, dass mehr über das Internet bestellt wird und zum anderen, dass durch die stark gefallenen Rohölpreise der Transport von China nach Europa nicht mehr durch den teuren Sueskanal erfolgt, sondern um Afrika herum. Die längere Reiseroute braucht also mehr Logistik. Somit erweist sich diese Anlagemöglichkeit auch für die Zukunft als stabile Möglichkeit mit einer Rendite von ca. 5% p.a.

Die Börse: Nach einer harschen Talfahrt ging es an den Börsen unerwartet schnell wieder aufwärts. Die Gründe sind vielschichtig. Ein Grund ist, dass durch die extremen staatlichen Förderprogramme in Europa, in Asien und in den USA die wichtigen Konzerne schnell wieder Perspektive fassen konnten. Ein weitaus wichtigerer Grund ist die jetzt noch lockere Geldmarktpolitik der Zentralbanken. Die zu erwartende Flut an Liquidität fließt auch an die Börsen. Dies treibt die Kurse nach oben, obwohl in den nächsten drei Jahren die Dividenden gering oder vollständig ausfallen dürften. Da jedoch der Wert einer Aktie an der Wirtschaftserwartung und am Dividendenwert hängt, sollte jedem klar sein, dass die Börse schnell wieder in eine Überhitzung läuft.

Alternative Investments: In dieser Kategorie haben die meisten unserer Kunden investiert. Dies liegt auch daran, dass das Archimedes-Konzept auf diese Elemente zurückgreift, um so eine Struktur aus Rendite und systembedingten Sicherheiten zu schaffen. Bei allen diesen Anlagemöglichkeiten können wir mit heutigem Stand sagen, dass alle Elemente nach Plan wirtschaften. Auszuschließen ist jedoch nicht, dass im Einzelfall die Corona-Krise einen geringen Renditeverlust kosten könnte (z. B. statt 5,8% p.a. jährlicher Rendite nur 5,3% p.a.). Hier spricht man trotzdem von einem störungsfreien Verlauf.

Immobilien: Fachleute sind sich darin einig, dass die Zeit der schnellen Preissteigerungen vorbei ist. Im Süden Deutschlands geht man von stabilen Preisen aus. Im Norden Deutschlands waren örtlich kleinere Preissenkungen zu beobachten. Auf dieser Basis bleibt die Immobilie langfristig eine wertvolle Kapitalanlage mit Inflationsausgleich, aber ohne besondere Wertsteigerung. Hier sind insbesondere Kapitalanlagen mit Finanzierung zu 100% zu empfehlen. Da der Finanzierungszins niedriger als die Miete ist, entsteht aus der Differenz ein zusätzlicher steuerfreier Gewinn.

Liebe Leserinnen, liebe Leser,

wir alle haben aufgewühlte Wochen hinter uns. Je nach beruflicher Stellung hatten die einen zu wenig Arbeit, die anderen zu viel. Große und kleine Firmen sind in der Corona-Krise geschüttelt worden – einige sind ohne staatliche Unterstützung nicht mehr lebensfähig, andere Firmen haben zusätzliche Gewinne erwirtschaftet. Dieses Geschehen hat natürlich Auswirkung auf den Anlagemarkt, denn das wahre Geld wurde schon immer in der Wirtschaft verdient.

Derzeit befinden wir uns in Gesprächen mit einem Emissionshaus der Baden-Württembergischen Landesbank. Diese führen ein alternatives Investment (eigentlich nur für Sparkassen in Baden-Württemberg verfügbar) mit dem Thema Infrastruktur. Durch eine breite Streuung von Deutschland bis an das andere Ende der Welt und eine breite Themenstreuung von ökologisch-sozial bis hin zur Energieversorgung entsteht eine ausgewogene Anlagerendite mit einem geringen durchschnittlichen Risiko. Dieses könnte bereits ab Juli bei uns verfügbar sein.