Die Archimedes-Consult GmbH ist ein unabhängiges Beratungsunternehmen im Bereich Vermögensanlagen und betrieblicher Altersversorgung. Der Geschäftsführer, Klaus Weidlich, ist als Fachwirt für Finanzdienstleitungen (IHK) und Stiftungsmanager (DAS) zertifiziert.

Im Bereich der Belegschaft kann diese nur mit einer Versicherungsgesellschaft umgesetzt werden. Da es fast keine Tarife im Bereich „100% Fonds auf nachhaltiger Basis“ gibt, hat der Geschäftsführer der Archimedes-Consult GmbH den VOLKSWOHL BUND vorgeschlagen. Rechtlich vollzieht sich die Umsetzung durch eine Direktversicherung. Versicherungsnehmer und Beitragszahler wird der Arbeitgeber. Der Arbeitnehmer wird versicherte Person und erhält ein unwiderrufliches Bezugsrecht. Die Zuschüsse des Arbeitgebers sind sofort unverfallbar im Anrecht des Mitarbeiters. Die Beiträge im Jahr 2024 bis 302 Euro steuer- und sozialversicherungsfrei und bis 604 Euro steuerfrei.

Der VOLKSWOHL BUND ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Dies bedeutet, dass der Volkswohlbund erwirtschaftete Gewinne nicht an die Eigentümer ausschüttet, sondern an die versicherten Personen. Der VOLKSWOHL BUND hat keinen eigenen Vertrieb, sondern aus auf die Kooperation von unabhängigen Partnern angewiesen.

Derzeit stehen uns noch keine Wertpapiere nach ESG-Artikel 9 zur Verfügung. Da in diesem nachhaltigen Segment jährlich die Vorschriften seitens der EU verschärft werden, müsste hier jährlich aktiv gemanagt werden. Dies passt nicht zum Charakter eines ETF oder Indexfonds. In wenigen Jahren sollte sich dieser Markt stabilisiert und beruhigt haben. Wenn künftig entsprechende Angebote im Fondssegment vorhanden sind, können diese bei strategischen Anpassungen berücksichtigt werden.

Zunächst werden Ihre Beiträge von der Spitze des Brutto-Gehaltes abgezogen. In der Rente sind die Beiträge in der Regel mit einem niedrigeren Steuersatz zu versteuern. Die Differenz beträgt ca. 15 % zu Ihrem Vorteil. Würden Sie privat Fonds besparen, so fällt auf die Gewinne die Abgeltungssteuer an. Diese beträgt derzeit 25 %. Über die betriebliche Lösung sparen Sie sich diese Steuer zusätzlich.

Weiterhin sparen Sie sich Beiträge zur gesetzlichen Krankversicherung, außer Sie sind privat krankenversichert. Dafür zahlen Sie auf Ihre Rente Anteile zur Krankenversicherung. Weiterhin werden weniger Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und Arbeitslosenversicherung geleistet. Dieser kleine Nachteil ist durch den Zuschuss des Arbeitgebers überkompensiert.

Dies können Sie gegen Ende der Vertragslaufzeit entscheiden. Sollten Sie sich für eine monatliche Rente entscheiden, wird diese im Pflegefall deutlich erhöht.

Selbstverständlich, das deutsche Finanzamt versteuert immer. Jedoch ist die Steuerersparnis deutlich höher als die Versteuerung.

Hier kommt es zunächst darauf an, ob wir am Start der Versorgung mindestens 10 Beschäftigte mit Absichten zu diesem Thema haben. Wenn ja, werden die Gesundheitsfragen deutlich vereinfacht. Andernfalls ist ein Prüfprozess notwendig. Versichert werden können bis zu 2.000 € Rente pro Monat.

Vorteil dieser Lösung ist, dass die notwenigen Beiträge vor der Versteuerung Ihres Gehaltes abgezogen werden. Dies ist eine zusätzliche Möglichkeit im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung.

Beim Verlassen der eRC-System GmbH setzten Sie sich bitte mit uns, der Archimedes-Consult GmbH, in Verbindung. Entweder wird der neue Arbeitgeber Ihren Vertrag übernehmen oder es wird auf einen anderen Träger portiert. Die Förderung seitens des Arbeitgebers wird dann vom neuen Arbeitgeber festgelegt. Eventuell ist eine Beitragsanpassung sinnvoll. Wir unterstützen Sie.

Sie lassen Ihren Vertrag bis zu Ihrem Rentenbeginn ruhen. Bis dahin wächst Ihr Vermögen weiter. Dann entscheiden Sie, ob Sie aus Deutschland einen Betrag oder eine monatliche Rente beziehen wollen.

In diesem Fall erbt Ihr Ehepartner / Lebenspartner Ihre Ansprüche. Eventuell ist es notwendig, diesen gegenüber dem VOLKSWOHL BUND zu benennen. Mitunter haben auch Kinder Bezugsrechte, wenn es für diese noch Kindergeldansprüche gibt.

In diesem Fall lassen Sie Ihre Beiträge beitragsfrei stellen oder besparen den Vertrag privat mit einem anderen monatlichen Beitrag weiter. Die Leistungen des Arbeitgebers und weitere Vorteile gehören Ihnen.